為進一步提升銀行業(yè)金融機構中小微企業(yè)（含個體工商戶）金融服務能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設，人民銀行7月5日發(fā)布《關于深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程的通知》，從大力推動中小微企業(yè)融資增量擴面提質(zhì)增效、持續(xù)優(yōu)化銀行內(nèi)部政策安排、充分運用科技手段、切實提升貸款定價能力、著力完善融資服務和配套機制等方面，對提升中小微企業(yè)金融服務能力提出具體要求。
《通知》要求，加大對中小微企業(yè)的信貸投放，優(yōu)化對個體工商戶的信貸產(chǎn)品服務，擴大普惠金融服務覆蓋面。銀行業(yè)金融機構要加大普惠金融科技投入，創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務成本。依托人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。
為持續(xù)優(yōu)化銀行內(nèi)部激勵機制安排，《通知》鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對分支機構普惠小微貸款的考核比重。強化差異化考核，對服務小微企業(yè)成效顯著的分支機構，在績效考評、資源分配中予以傾斜，并適當下放授信審批權限；對服務小微企業(yè)工作不力的，要在考核中予以體現(xiàn)并督促整改。進一步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例，適當提高不良貸款容忍度，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。
《通知》強調(diào)，各銀行業(yè)金融機構要將貸款市場報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導相關環(huán)節(jié)，提升貸款差異化、精細化定價水平，強化負債成本管控能力。其中，要求人民銀行各分支機構要加強存款利率監(jiān)管，充分發(fā)揮市場利率定價自律機制作用，引導銀行業(yè)金融機構合理確定存款利率，穩(wěn)定負債成本。加強對互聯(lián)網(wǎng)平臺存款和異地存款的管理，依法從嚴處理高息攬儲等違規(guī)行為，推動降低中小銀行業(yè)金融機構負債成本。
此外，為強化監(jiān)管部門的保障措施，《通知》明確，人民銀行各分支機構要認真開展小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，強化評估結果運用，督促銀行業(yè)金融機構改進完善中小微企業(yè)金融服務；要在前期開展中小微企業(yè)融資環(huán)境評價試點的基礎上，進一步優(yōu)化融資環(huán)境評價體系。重點關注銀行業(yè)金融機構內(nèi)部資源配置、完善考核評價、盡職免責落實、首貸戶拓展、隨借隨還產(chǎn)品創(chuàng)新等，以及地方政府中小微企業(yè)信用信息共享機制、融資擔保和風險補償機制以及不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權和應收賬款登記評估建設等，推動地方營造良好融資環(huán)境。
